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數據觀情報局 ▏年輕人深陷消費貸,“花唄們”出來挨打?

花唄、借唄、京東白條、小米貸、分期樂......各式各樣的消費信貸產品在給人帶來便利的同時,也有一部分年輕人正因此陷入深淵。

相關數據顯示,全國有1.75億90后,其中只有13.4%的年輕人沒有負債,而86.6%的90后都接觸過信貸產品,十個里就有一個同時使用多個網貸工具。

今年雙十一前夕,“負債者聯盟”豆瓣小組被推上微博熱搜,里面匯聚了超過兩萬因為無節制消費、網賭等背上網貸的年輕人。

早在2017年,頭部互聯網公司就開始瘋狂搶灘消費金融的生意。螞蟻集團有螞蟻花唄、螞蟻借唄,京東有京東白條,騰訊旗下有微粒貸、分付,360旗下有360分期、360借條,滴滴有滴水貸,美團有美團月付......

互聯網巨頭旗下的現金貸和消費貸幾乎充斥著每一個線上細分場景。只要一打開手機,無論是電商購物、線上聊天、打車、外賣還是訂酒店,都一定被消費金融類產品打擾過。

這些信貸產品通過廣告宣傳,為每一次網貸行為制造一個溫馨而無法抗拒的場景,給年輕人制造一種錯覺——只要提前透支,就能“活成想要的樣子”。

互聯網消費金融被推行的同時,大量沒有償還能力的人被卷進了市場。互聯網消費金融,尤其是大廠的產品往往把消費信貸的審核門檻降低到年滿18周歲、通過實名驗證即可。消費欲望旺盛但沒有經濟能力的大學生,首先成了各大校園貸、互聯網消費金融產品的精準收割對象。

不少大學生因為電商平臺贈送的白條免息券,付款的時候也會默認點消費貸選項,掉入互聯網消費金融的陷阱。

不少年輕人,或因為虛榮無節制的消費,或因為被網貸套路、搞不清具體的網貸政策,一步步從花唄、借唄、微粒貸開始,在各色網貸平臺鋌而走險,利息越滾越多,拆了東墻補西墻,甚至到了以貸養貸的境地。

那,勸年輕人超前消費的花唄們真的有錯嗎?

“必須要承認,國內當前的消費金融市場,確實存在一定引導過度消費信貸的現象。”一位互聯網金融體系內的從業者稱,這是消費金融這個工具帶來的負面作用。

但在他眼中,金融始終是工具,本身不帶有善惡屬性,他認為社會消費文化的養成不是一朝一夕,不是哪個公司、哪個產品就能夠誘導人們形成超前消費主義的。

也有專家認為互聯網巨頭要承擔一定責任。過去的金融強調穩定和適度,當不少互聯網巨頭進場以后,變成了以擴張和市場占有為主。金融與互聯網在某種程度上是完全對立的,金融首要考慮的是風險,但互聯網公司不是。

為什么年輕人容易深陷消費貸呢?

不可否認,消費貸的低門檻和便捷性一定程度上放大了消費的欲望。在消費貸面前,消費多少只是賬戶上數字的變化,用戶對錢并不敏感,花起來也不心痛。

此外,消費貸面向的是一個相對年輕的人群,是一個消費能力和消費需求存在錯配的人群,這群人普遍缺乏獨立判斷,容易受到外界影響,在消費貸的宣傳引導下,很容易出現盲目、非理性的消費。

監管來了!

近年來,互聯網貸款這一金融新業態的發展趨勢持續增長。據有關部門統計,中國目前大約有250家互聯網小貸公司,廣泛地服務于C端、B端等各類金融借貸場景。但是由于互聯網貸款業務模式與傳統線下貸款模式的不同,我們現有的監管制度也不夠完善,現階段互聯網貸款業務的發展也受到了一定的阻礙。

對此,2020年11月2日,中國銀行保險監督管理委員會通過官方網站發布《網絡小額貸款業務管理暫行辦法》。該《辦法》的發布旨在規范小額貸款公司網絡小額貸款業務,防范網絡小額貸款業務風險,保障小額貸款公司及客戶的合法權益,促進網絡小額貸款業務規范健康發展。

關于“花唄們”究竟該不該為年輕人深陷消費貸背鍋,你怎么看呢?

責任編輯:姚治

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